上海银行收费新规：严禁强制搭售金融产品，助力企业降本增效
元描述: 上海市市场监管局发布最新银行收费规范，严禁强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品，并强调服务质价相符，助力企业降本增效。
这篇文章将深入探讨上海市针对商业银行收费行为发布的最新规范，分析其背后的原因、具体内容以及对企业和金融市场的影响，并提供详细的解读和分析。
近年来，银行服务收费乱象频发，一些银行利用自身优势，强制性捆绑销售理财、基金、贵金属等金融产品，给企业和个人带来不必要的负担，甚至引发一些法律纠纷。为维护市场秩序，规范银行服务收费行为，上海市市场监管局发布了最新的《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，明确要求银行不得强制搭售金融产品，并强调服务质价相符，助力企业降本增效。
一、新规的背景和意义
2023年以来，中国经济面临着诸多挑战，企业经营环境更加复杂，降本增效成为企业生存发展的重要命题。银行作为金融服务的重要提供者，其收费行为直接影响着企业的经营成本。然而，一些银行却打着“服务”的旗号，强制性捆绑销售理财、基金、贵金属等金融产品，甚至以“优惠”为诱饵，将企业推向高风险投资，给企业带来严重损失。
上海市市场监管局发布的最新规范，正是为了规范银行服务收费行为，防止其利用信息不对称和强势地位，损害企业和个人利益。该规范的出台，具有重要的现实意义：
- 维护市场公平竞争秩序: 规范银行服务收费行为，杜绝强制搭售乱象，营造公平竞争的市场环境，有利于增强市场主体活力，促进金融市场健康发展。
- 降低企业融资成本: 银行不得强制搭售金融产品，企业可以根据自身需求选择合适的金融服务，降低融资成本，为企业发展提供更多资金支持。
- 提升金融服务质量: 银行必须严格遵守服务质价相符的原则，提供透明、规范的金融服务，提升金融服务质量，增强客户满意度。
二、新规的主要内容
该规范主要从八个方面对银行服务收费行为进行规范，具体内容如下：
1. 严格执行收费公示制度: 银行必须在官网、APP、营业场所等醒目位置，及时、清晰、准确地公示收费项目、收费标准、服务内容等信息，不得收取任何未予公示的费用。
2. 严格执行收费标准: 严禁对明令取消的收费项目继续收费，对于实行政府指导价的收费项目，要严格执行政府规定的收费标准，对于市场调节价的收费项目，应当严格执行总行价目表规定的收费项目、标准、范围和内容，不得超出收费标准收费、自立项目收费。
3. 严格落实小微企业优惠减免政策: 对小微企业贷款，除银团贷款外，不得收取承诺费、资金管理费等费用；不得在贷款合同中约定提前还款或延迟用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费；以银行作为借款人意外保险第一受益人的，保险费用由银行承担。
4. 严格区分费用承担主体: 对于属于银行应尽工作职责的，不得转为有偿服务并收费，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户承担。抵押登记费、抵押品评估费应当由银行承担。银行为授信评估目的引入外部数据、信息或评级的，相关费用由银行独立承担，不得要求企业支付。
5. 严格执行自愿选择原则: 银行不得以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售、强制服务等方式，强制性捆绑销售理财、基金、贵金属等金融产品，或要求客户到指定的第三方机构办理保险等业务。
6. 严格做到服务质价相符: 银行必须根据客户的实际需要，按照价目表、服务规程以及与客户约定的服务内容提供服务，并留存服务记录，不得只收费不服务或少服务。
7. 严格助贷环节收费管理: 银行应选择收费标准合理的第三方机构合作，应在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办费用，导致企业融资费用增加。
8. 严格履行价格承诺: 银行主动向社会承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，应当明确公示价格优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行公示的价格优惠措施，不得违反承诺。
三、新规对企业的影响
该规范的实施，将给企业带来以下积极影响：
- 降低融资成本: 企业可以根据自身需求选择合适的金融服务，避免被强制搭售其他金融产品，降低融资成本，提高资金使用效率。
- 提高资金安全: 企业可以避免被银行推销高风险投资产品，减少资金损失风险，保障资金安全。
- 获得公平竞争的市场环境: 规范银行服务收费行为，打破垄断，促进市场公平竞争，为企业发展创造更加公平的市场环境。
四、新规对金融市场的影响
该规范的实施，将对金融市场产生以下影响：
- 促进金融市场健康发展: 规范银行服务收费行为，维护市场秩序，有利于促进金融市场健康发展。
- 提升金融服务质量: 银行必须提供透明、规范的金融服务，提升金融服务质量，增强客户满意度。
- 增强市场主体活力: 公平竞争的市场环境，有利于增强市场主体活力，促进金融创新和发展。
五、新规的未来展望
该规范的实施，标志着对银行服务收费行为监管的进一步加强，未来监管部门将继续加强对银行收费行为的监管，严厉打击违规收费行为，维护市场秩序，促进金融市场健康发展。
六、常见问题解答 (FAQ)
问：企业如何识别银行违规收费行为？
答：企业可以通过以下方式识别银行违规收费行为：
- 查看银行收费公示: 银行必须在官网、APP、营业场所等醒目位置，及时、清晰、准确地公示收费项目、收费标准、服务内容等信息，如果发现收费项目、收费标准与公示内容不符，则可能存在违规收费行为。
- 核对收费标准: 企业可以核对银行收费标准是否符合相关法律法规和总行价目表规定，如果发现超出收费标准收费、自立项目收费等行为，则可能存在违规收费行为。
- 查看贷款合同: 企业应仔细阅读贷款合同，看是否包含强制搭售金融产品、收取承诺费、资金管理费等违规收费条款。
- 了解相关政策: 企业应了解相关政策，例如小微企业贷款优惠减免政策等，并核对银行是否严格落实相关政策。
问：企业遇到银行违规收费行为该如何维权？
答：企业遇到银行违规收费行为，可以通过以下途径维权：
- 与银行协商解决: 企业可以与银行协商解决，要求银行退还违规收取的费用。
- 向监管部门投诉: 企业可以向市场监管部门、银保监会等监管部门投诉，反映银行违规收费行为。
- 提起诉讼: 企业可以提起诉讼，要求银行退还违规收取的费用。
问：新规对个人用户有什么影响？
答：该规范的实施，对个人用户也具有积极意义：
- 避免被强制搭售金融产品: 个人用户可以根据自身需求选择合适的金融服务，避免被银行强制搭售其他金融产品，降低投资风险。
- 获得更透明、规范的金融服务: 银行必须提供透明、规范的金融服务，增强客户满意度，提升金融消费体验。
问：未来银行收费行为会发生哪些变化？
答：未来银行收费行为将会更加规范，主要体现在以下几个方面：
- 收费项目更加透明: 银行会更加注重收费项目、收费标准的透明度，让客户更加清楚地了解服务内容和价格。
- 收费标准更加合理: 银行会更加合理地制定收费标准，避免出现过高的收费项目。
- 服务质量更加提升: 银行会更加注重服务质量，提升客户满意度，增强竞争力。
问：新规的实施对企业降本增效有什么帮助？
答：该规范的实施，可以帮助企业降低融资成本，提高资金使用效率，从而促进企业降本增效，提高竞争力。
问：如何评价新规的意义？
答：该规范的实施，是监管部门加强对银行服务收费行为监管的重要举措，有利于维护市场公平竞争秩序，降低企业融资成本，提升金融服务质量，促进金融市场健康发展，具有重要的现实意义。
结论
上海市市场监管局发布的最新银行收费规范，是维护市场秩序，规范银行服务收费行为，助力企业降本增效的重要举措。该规范的实施，将有利于营造公平竞争的市场环境，降低企业融资成本，提升金融服务质量，促进金融市场健康发展。未来，监管部门将继续加强对银行收费行为的监管，严厉打击违规收费行为，维护市场秩序，为企业发展创造更加公平、规范的市场环境。
